Prévoyance
Les couvertures de prévoyance sont destinées à protéger les assurés contre les risques liés à des accidents de la vie, des problèmes de santé, des pertes de revenus ou de l'autonomie.
Les assurances de prévoyance proposent différentes garanties pour couvrir ces risques, telles que la garantie obsèques pour financer les frais d'obsèques, la garantie décès pour verser un capital aux bénéficiaires désignés en cas de décès de l'assuré, la garantie individuelle accident pour couvrir les dommages corporels en cas d'accident, la garantie dépendance pour couvrir les frais liés à la perte d'autonomie, etc.
Les assurés peuvent souscrire ces couvertures en fonction de leurs besoins et de leur situation personnelle.
Mutuelle
Effectivement, la mutuelle, également appelée « complémentaire santé », est un contrat qui vient en complément des remboursements de la Sécurité sociale pour couvrir les frais de santé restants à la charge de l'assuré. Les garanties proposées varient selon les contrats et les niveaux de couverture choisis.
Il existe des contrats individuels souscrits par chaque assuré, ainsi que des contrats collectifs proposés par les employeurs ou les organisations professionnelles pour leurs salariés ou membres.
Certains contrats individuels sont également spécifiques à certaines catégories socio-professionnelles, tels que les étudiants, les fonctionnaires territoriaux, les seniors ou les retraités. Ils peuvent proposer des garanties adaptées aux besoins de ces populations.
Assurance de prêt
Depuis le 1er janvier 2018, le nouvel amendement Bourquin, autrement appelé loi Sapin II, vous autorise à changer d’assurance de prêt à échéance annuelle, même si votre prêt est en cours depuis plus de 1 an.
Assurance internationale
Vivre à l’étranger, l’assurance pour les expatriés, les voyages, …
Bénéficiaires : scolaires, étudiants, voyageurs, globe-trotters, expatriés, impatriés, …
Garanties (selon les contrats) : frais de santé, assistance rapatriement, assistance juridique, soutien psychologique, responsabilité civile (vie privée, stage, locative), individuelle accident, assurance bagages, report de départ.
Assurance de Prêt
L'assurance emprunteur est une assurance qui est obligatoire pour tout type de crédit, car elle permet de couvrir les risques d'incapacité de remboursement en cas d'invalidité, de décès ou de perte d'emploi de l'emprunteur.
Les lois Lagarde, Hamon, Bourquin et Lemoine ont modifié les règles encadrant cette assurance pour offrir plus de liberté aux emprunteurs dans le choix de leur assurance et permettre des économies significatives.
Il est important de bien comparer les offres d'assurance emprunteur pour trouver la plus adaptée à sa situation.
Epargne Projet : Assurance vie
Une assurance vie est un support d’investissement commercialisé par une banque ou un courtier en assurance.
Il vous permet d’épargner sur le long terme (idéalement plus de 8 ans) avec pour objectif de vous constituer un capital, préparer votre retraite ou encore transmettre une partie de votre patrimoine en profitant d’une fiscalité avantageuse. Le tout, sans négliger le principe de diversification.
Pour cela, plusieurs solutions d’investissement sont envisageables au sein d’une assurance vie multisupports : fonds euros à capital garanti (ou quasi-garanti), actions, ETF, Fonds structurés, OPCVM, obligations immobilier (SCPI, SCI…).
À noter que votre argent reste disponible à tout moment sur une assurance vie. Toutefois, sachez qu’en cas de retrait (rachat) après 8 ans de détention, vous bénéficiez d’une exonération (partiel ou totale) d’impôt sur le revenu sur les plus-values.
Contrat de Capitalisation
Un contrat de capitalisation est en effet un produit d'épargne qui permet à une personne physique ou morale de placer des fonds auprès d'un établissement financier pour une durée déterminée. Ce placement présente des avantages en matière de transmission de patrimoine, notamment en ce qui concerne l'organisation de la transmission de son vivant ou suite au décès.
En cas de décès, le contrat de capitalisation est intégré dans l'actif successoral et est soumis aux droits de mutation. Toutefois, il ne met pas fin automatiquement au contrat. Les héritiers peuvent conserver le contrat en bénéficiant de l'antériorité fiscale qui y est attachée ou en demander le rachat.
Le contrat de capitalisation peut également être transmis de son vivant par donation ou par legs.
Dans le cas d'une donation, le donataire doit déclarer la transmission à l'administration fiscale et peut être soumis au paiement de droits, après l'application d'abattements en fonction du lien de parenté. La transmission peut se faire en pleine propriété ou avec réserve d'usufruit.
En ce qui concerne la fiscalité en cas de rachat, elle est identique à celle des contrats d'assurance vie. Il convient donc de se renseigner sur les conditions et les modalités de ce type de placement avant de souscrire un contrat de capitalisation.
Défiscalisation
Il convient de préciser que la défiscalisation ne doit pas être l'unique objectif de tout investissement ou dépense, et qu'il est important de considérer l'ensemble des aspects financiers et patrimoniaux avant de s'engager dans une opération de défiscalisation.
Par ailleurs, il est important de se rappeler que les dispositifs de défiscalisation ont souvent des règles et des conditions spécifiques à respecter pour bénéficier des avantages fiscaux, et que ces règles peuvent varier selon les dispositifs et les situations.
Enfin, il est conseillé de se faire accompagner par un professionnel (conseiller en gestion de patrimoine, expert-comptable, avocat fiscaliste) pour évaluer les différentes solutions de défiscalisation et déterminer celles qui sont les plus adaptées à votre situation personnelle.
L’OBO Immobilier
L'OBO immobilier, ou "Owner Buy Out", est une opération patrimoniale complexe qui consiste à racheter son propre patrimoine immobilier pour dégager des liquidités et profiter du levier du crédit. Cette opération peut présenter des avantages fiscaux et patrimoniaux intéressants, notamment pour transmettre à ses enfants ou maîtriser sa fiscalité.
Cependant, cette opération nécessite une grande expertise et une planification rigoureuse pour éviter les pièges et maximiser les avantages fiscaux et financiers. Il est important de prendre en compte de nombreux paramètres, tels que la structure de l'opération, le financement, la fiscalité, la gestion de la trésorerie, la transmission du patrimoine, etc.
Pour mener à bien une opération OBO, il est souvent nécessaire de faire appel à un avocat fiscaliste, une banque, un notaire et un conseiller en gestion de patrimoine pour assurer une planification rigoureuse et une exécution efficace de l'opération. L'expertise d'un expert-comptable peut également s'avérer utile pour assurer une gestion efficace de la trésorerie et des flux de trésorerie.
Placement Immobilier
Le placement immobilier est en effet l'un des placements préférés des Français en raison de sa capacité à offrir des rendements stables et réguliers ainsi qu'à créer de la richesse à long terme. Il existe de nombreuses façons de faire de l'immobilier, comme investir directement dans un bien immobilier, investir dans une SCPI (Société Civile de Placement Immobilier), opter pour un dispositif fiscal tel que la loi Pinel, le LMNP/LMP, loi Denormandie, loi Malraux, loi monuments historiques ou encore acheter une nue-propriété.
L'analyse de votre situation financière, de vos objectifs d'investissement et de votre tolérance au risque est cruciale avant de se lancer dans un placement immobilier. Il est important de considérer tous les aspects de votre investissement, notamment la localisation du bien immobilier, la demande du marché, les coûts d'entretien, les taxes et les impôts.
Notre rôle en tant qu'accompagnateur est de vous aider à comprendre les différentes options d'investissement immobilier et de vous guider dans le processus d'investissement, de la définition de vos objectifs à la sélection de la meilleure solution d'investissement pour vous. Nous pouvons également vous aider à calculer votre capacité d'emprunt et à élaborer un plan pour vous permettre de réaliser vos objectifs d'investissement immobilier.
Enfin, nous pouvons vous accompagner dans le suivi des opérations d'investissement immobilier au fil du temps pour vous assurer que votre investissement continue de répondre à vos attentes et à vos objectifs financiers.
